Куда вложить деньги в 2015 году

Три основополагающих принципа, на которых держится финансовый успех, предполагают возможность заработать средства, сохранить их и приумножить. Обстоятельства у всех разные, и профиль деятельности – тоже. Поэтому обсуждать методы заработка можно только в формате определенного вида деятельности. Что касается сохранности – тут вариантов немного и все они стандартные. При этом сохранность можно гармонично сочетать с приумножением – очень часто эти две цели идут рука об руку (вспомним хотя бы банковские депозиты – деньги там находятся в добрых, но надежных руках, при этом возрастая с каждым месяцем в объеме).

Но приумножение может быть одновременно и средством заработка – такова цель инвестирования. Об этом мы и предлагаем побеседовать. Какие типы инвестирования актуальны в наше время, в чем их различия, и кто может оказаться в числе инвесторов?

Цель инвестирования

В 2015 году инвестиционная деятельность имеет свои особенности – девальвация национальной валюты, угроза дефолта, политическая нестабильность и прочие факторы не внушают оптимизма. Не все отрасли продолжили успешно развиваться, и выбор направления, куда вложить деньги в 2015 году ощутимо сузился.

Кроме того, у каждого инвестора имеются свои цели – они могут отражать долгосрочные ожидания или быть ориентированы на быструю окупаемость капиталовложений.

Выбор инвестиционного направления также зависит от объемов – куда можно вложить небольшие деньги или куда вкладывать деньги сейчас владельцам крупного капитала.

И конечно цели инвестирования должны отражать и степень рисков – выбор инвестиционного проекта может зависеть от того, насколько владелец денежных средств готов рисковать.

Итак, можно подвести резюме – чтобы выбрать, какие будут выгодные инвестиции в 2015 году, необходимо учесть собственные приоритеты и определить цель и степень риска. Что же может предложить инвестиционный рынок владельцам капитала в 2015 году с учетом экономической ситуации?

Рассматривать перспективу можно в двух плоскостях:

• Оффлайн инвестирование.
• Онлайн инвестирование.

Оффлайн инвестиции предполагают непосредственное присутствие владельца капитала при подписании договоров, заключении контрактов, составлении бизнес-проекта. Онлайн инвестиции производятся посредством сети интернет, при этом инвестор может находиться дома или в любом другом месте.

Обзора наиболее актуальных возможностей, куда инвестировать в 2015 году, начнем с оффлайн направлений.

Оффлайн инвестирование

Отечественный менталитет, традиционные схемы инвестирования и многогранность проектов порождают устойчивую тенденцию именно такого формата инвестирования. Пока еще не все инвесторы готовы рассматривать направления, куда можно инвестировать деньги в 2015 году посредством интернет-технологий. Поэтому стандартный инвестиционный портфель чаще всего формируется с содержанием нескольких из описанных ниже инвестиционных позиций.

Банковские депозиты

Это традиционный метод капиталовложений для той части инвесторов, которая предпочитает стабильность высокой доходности и повышенным рискам. Банковское инвестирование характеризуется консервативностью в соотношении рисков и доходности. Банк, взявший на депозит средства клиента, предоставляет гарантии возврата основного капитала и дивидендов по процентной ставке.

Достоинствами вложений в банковские депозиты можно назвать:

• Фиксированный уровень дохода.
• Гарантия возврата средств.
• Отсутствие рыночных рисков.
• Низкие требования к объему инвестирования.
• Выбор инвестиционных банковских продуктов.

Последний пункт интересен тем, что разные банковские счета ориентированы на преобладающие цели в отношении сохранности или повышения рентабельности. Так, банки презентуют расчетные, накопительные, общие, сберегательные счета, счета до востребования. Но в целях получения дохода чаще всего практикуются инвестиционные срочные счета или обезличенные металлические счета.

В первом случае инвестор вкладывает деньги в национальной или зарубежной валюте. Состояние счета отражается в тех активах, в которых был пополнен депозит. Во втором случае также инвестируются денежные средства, но с целевым направлением в определенный тип металла. Соответственно, и содержание счета выражается в массе этого драгоценного металла. Счетами ОМС чаще всего пользуются инвесторы с долгосрочными целями и консервативной тактикой.

Открыть депозитный счет в банке в 2015 году лучше в краткосрочной перспективе. Минимальное соотношение процентной ставки и процента инфляции нивелирует степень доходности по банковским продуктам в течение одного года и более. Поэтому многие банковские учреждения предлагают краткосрочные вклады в зарубежной и национальной валюте, часто – с возможностью капитализации начисленных процентов.

Инвестирование в создание бизнеса

Все те же экономические обстоятельства вынуждают успешно функционирующие до сих пор производственные предприятия, коммерческие учреждения сворачивать свою деятельность. Инвестировать в бизнес в 2015 году можно только в свете новых маркетинговых концепций и при детальном мониторинге потребительского рынка.

Обостренная инфляцией экономика выделяет приоритетные направления развития бизнеса. Инвестировать в бизнес в 2015 году выгодно в сфере производства и продажи энергосберегающих технологий и средств их обеспечения. Также актуальным становится развитие аграрного сектора.

Достоинства инвестирования в бизнес в том, что это направление практически ничем не ограничено в отношении роста доходности. У владельца бизнеса всегда имеется простор для манипуляций с разными группами товаров, стратегией оказания услуг.

Объем инвестиций для развития бизнеса нужен сравнительно небольшой. Развитию бизнеса способствует огромный сегмент рынка поставщиков, в том числе – и за рубежом.

Однако резкие колебания валюты, несостоятельность ценовой политики и падение покупательской способности целевой аудитории ставит под сомнение даже краткосрочные перспективы инвестирования в бизнес.

Инвестиции в недвижимость в 2015 году

Этот тип деятельности всегда считался выгодным во всех отношениях. Объекты недвижимости, с каждым годом возрастая в стоимости, обладают яркой инвестиционной привлекательностью. Характерные положительные признаки капиталовложений в недвижимость – это:

• стабильность рентабельности;
• актуальность средств инвестирования на потребительском рынке;
• возможность получать доход без реализации объекта посредством аренды;

Однако эти очевидные преимущества нивелируются достаточно высоким порогом входа в этот тип инвестиционной деятельности. Кроме того, эти инвестиции требуются постоянных капиталовложений для поддержания реальной стоимости объекта инвестирования – без регулярных ремонтов жилые объекты перестают интересовать потребителя и теряют в цене. Недвижимость коммерческого типа может нуждаться в обустройстве подъездных путей, достойном оформлении фасада. В любом случае начальные инвестиции потребуют дополнительных вложений.

Кроме того, существует сложность с поиском подходящего объекта инвестирования в районе с развитой инфраструктурой и по аргументированной стоимости. Еще больше проблем с паевой формой инвестирования в недвижимость на этапе строительства объекта – у многих застройщиков возникают проблемы с закупками стройматериалов и дальнейшим финансированием строительства. Поэтому такие вложения рискуют заморозиться не на один год.

Вложения в накопительное страхование

В этом направлении инвестиционный интерес могут представлять как государственные программы, так и продукты коммерческих структур. Причем именно инвестиционные цели чаще достигаются во втором случае, так как на государственном уровне пока нет возможности обеспечить высокую степень доходности, перекрывающую процент инфляции.

Суть инвестирования в накопительное страхование жизни сводится к тому, что инвестор одновременно получает и инвестиционный инструмент, и финансовую защиту от вероятных рисков.

При этом он защищает свою жизнь и здоровье сразу же после инвестирования первого взноса в самом минимальном объеме. Многие программы в коммерческих страховых учреждениях предполагают развернутый формат начисления дивидендов, в котором также учитывается прогнозируемый уровень инфляции.

Преимуществом этих программ есть то, что возникновении проблем со здоровьем, инвестор может получить всю сумму задолго до истечения срока действия программы. При этом выплаты будут включать тело страховой суммы, начисленные проценты, компенсацию по инфляции и процент дополнительного дохода.

Недостатком такого рода инвестирования можно назвать необходимость в регулярных платежах каждый месяц на протяжении десяти и более лет. Также это инвестирование сопровождается жесткими условиями относительно досрочного снятия средств – это можно сделать только при наступлении страхового случая с абсолютной выгодой или при инициировании досрочного разрыва договора с потерей всех накопленных дивидендов.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды

ПИФы позволяют иметь часть дохода в структуре общего инвестиционного портфеля. Они предполагают объединение денежных средств группы инвесторов с целью их дальнейшего вложения в активы фондового рынка. Исходя из типа приоритетных активов, различаются:

• ПИФы акций.
• ПИФы облигаций.
• Индексные ПИФы.
• Фондовые ПИФы.
• Смешанные фонды.

Это направление инвестирования обладает признаками относительной стабильности и более высокой, чем в банковских учреждениях, доходностью.

Денежные средства в паевых инвестиционных фондах не направляются в инвестиционный проект без решения и аргументации со стороны управляющей компании. Однако это достоинство одновременно является и недостатком – деятельность УК оплачивается со средств инвесторов даже в том случае, если капиталовложения не достигли ожидаемой рентабельности.

Кроме того, двухзначные отношения с государственными органами тоже представляют неудобства для инвесторов.

• С одной стороны, деятельность ПИФов контролируется государственными регуляторами. И по этой причине операции с инвестиционным капиталом, а также деятельность самого ПИФа и управляющей компании абсолютно прозрачны.
• С другой стороны, ни одно государственное учреждение не является гарантом возврата средств инвесторов. Поэтому риски здесь достаточно высоки даже при соблюдении принципов диверсификации.

Таким образом, при повышенной доходности паев в таких фондах, этот тип инвестирования отличается и боле высокой степенью риска.

Венчурное инвестирование

Еще одна перспектива для долгосрочного инвестирования – венчурные проекты. Они затрагивают развитие инновационных технологий и молодых компаний, еще не имеющих выход на фондовый рынок. Достоинства такой деятельности:

• Доступность свободных ниш в бизнесе.
• Минимальная конкуренция.
• Возможность получать дивиденды в перспективе от продажи товаров или услуг, а также от спекулятивных операций на фондовой бирже при первичном размещении акций.

Вместе с тем такая инвестиционная деятельность немало сопряжена и с рисками – в процессе становления компании инновации могут утрачивать свою актуальность в результате прогресса новых идей. Кроме того, инвестору приходится вкладывать объемные суммы до процесса выхода на фондовый рынок.

Капиталовложения в драгоценные металлы

Драгоценные металлы всегда были и остаются в цене. Природные ресурсы металлов на планете постепенно истощаются, и поэтому инвестирование в драгметаллы в любом случае принесет ощутимые дивиденды.

Однако произойдет это лишь по истечении нескольких лет, так как разница в цене покупки и продажи золота, платины или серебра на больших объемах остается ощутимой.

Методов инвестирования в драгоценные металлы несколько. Об одном из них уже упоминалось выше. Это – капиталовложения в обезличенные металлические банковские счета. Одновременно с этим можно вкладывать инвестиции в:

• Слитки драгметаллов.
• Ювелирные изделия.
• Инвестиционные монеты.

Капиталовложения в монеты из драгоценных металлов не облагаются налогами – это несомненный плюс. Кроме того, такие активы могут являться ликвидным платежным средством, и расти в цене по причине нумизматической ценности. Однако период инвестирования может достигать даже десятков лет.

Покупка ювелирных изделий из драгметаллов имеет свои особенности. Выгодным такое капиталовложение будет в тех случаях, если скупать золото и другие виды металлов высокой пробы и в виде лома.

Инвестирования в драгоценные слитки имеет существенный недостаток – операции такого рода деятельности облагаются налогом. Но при этом стоимость слитков максимально в сравнении с другими типами инвестирования в драгоценные металлы стремится к рыночной цене.

Онлайн инвестиции

Динамично развивающиеся интернет-проекты дают массу возможностей для капиталовложений с разными объемами инвестиций. Вместе с тем и велика и многогранность рисков и их вероятность.

Выгодно вложить деньги онлайн в 2015 году можно с перспективой пассивного или активного дохода. В первом случае инвестор не принимает активного участия в формировании доходности, принимая на себя лишь контрольные функции, и даже не во всех случаях.

Активная форма инвестирования в 2015 году в онлайн проекты предполагает непосредственное участие инвестора в определенных процессах. Например, получившие распространение хайпы в формате финансовых пирамид, подразумевают активный поиск новых партнеров. При этом доходность таких проектов часто оставляет желать лучшего. Еще более могут обескураживать риски таких инвестиций. Достаточно вспомнить пирамиду МММ.

Но не будем о грустном. Есть и другие актуальные онлайн инвестиции, способные приносить вполне достойный доход. В их числе:

Трейдинг валютными активами на рынке Forex

В контексте этого вида деятельности речь идет о самостоятельных спекулятивных операциях. Доходность даже за один месяц здесь может превышать прибыль по процентной ставке банковских депозитов за один год. Но для достижения такой результативности необходимо иметь профильные навыки.

Арбитраж трафика

В этих инвестициях в 2015 году наметился очевидный прогресс. Задачей инвестора является конвертация трафика посетителей. Целью является привлечение потребительской аудитории по партнерским программам. Назначение инвестиций – продвижение рекламы.

Раскрутка интернет-ресурсов

Обычно речь идет о собственных сайтах. Но при наличии достаточной инвестиционной суммы масштаб может увеличиваться до размеров портала, профильного форума или доски объявлений. Комиссия пользователей или платежи за размещение рекламы формируют внушительные дивиденды.

Инвестирование в интернет-аукционы

Создание площадок аукционной торговли, как места заключения сделок между продавцами и покупателями, приносит прибыль в виде комиссий с обеих групп участников.

Сервисы поиска работы

Это могут и ресурсы в формате сайта объявлений, и профильные площадки наподобие биржи фриланса. Дивиденды такого инвестирования в 2015 году на фоне возрастающей безработицы обещают быть перспективными.

Бинарные опционы

Совершенно новый и перспективный вектор инвестирования в интернете в 2015 году. Достоинствами этой деятельности можно назвать фиксированные параметры рисков и доходности, а также доступную для всех категорий инвесторов минимальную сумму входа. Кроме того, эти инструменты инвестирования позволяют диверсифицировать рыночные риски, получать прибыль в краткосрочной перспективе, а также выбирать торговые инструменты с разной степенью ликвидности. Таким образом, капиталовложения в бинарные опционы подходят для инвесторов с агрессивными и консервативными тактиками инвестирования.

В категорию онлайн инвестирования в 2015 году можно отнести еще ряд проектов, которые нельзя назвать инновационными, но которые уже доказали свою рентабельность. Это создание интернет-магазинов, проекты МЛМ (что, впрочем, является одним из форматов продвижения сетевого маркетинга в оффлайне), а также – автоматический серфинг (интересующий в основном только начинающих инвесторов с небольшим объемом капиталовложений) и автоматический трейдинг на том же рынке форекс.

Инвестирование в ПАММ-счета

Этот тип инвестиционной деятельности не случайно выделен в отдельную категорию. Он более других направлений отвечает инвестиционным ожиданиям, поставленным целям, методам и технологиям инновационного инвестирования. Остановимся на этих приоритетах более детально.

Памм-инвестирование предполагает вложение средств в торговлю валютными или фондовыми активами – валютными парами, акциями, индексами. При этом сам инвестор не принимает участия в заключении сделок.

Памм-счета отличаются от традиционного доверительного управления минимальным объемом инвестиционного депозита. При этом памм-счет может включать средства одновременно нескольких инвесторов.

Главное достоинство памм инвестирования в 2015 году, как и в прошлые годы – это возможность получения высокого уровня рентабельности. Памм-счета у некоторых управляющих вполне успешно дают прибыль до 70% годовых.

Еще одним достоинством памм инвестирования является гибкая диверсификация инвестиционного портфеля. Владелец капитала может вкладывать деньги:

• в разных брокерских компаниях;
• пользоваться счетами разных управляющих;
• отдавать предпочтение агрессивной, умеренной или консервативной тактике, что определяет степень рисков и дохода;

Помимо этого, стоит отметить оперативность финансовых операций в процессе инвестирования. Здесь можно производить дополнительную капитализацию счета посредством пополнения депозита в считанные секунды через электронные платежные системы. Вывод инвестиционных средств или заработанной прибыли тоже осуществляется достаточно быстро – в течение 2-3 дней.

Приоритетным достоинством является контроль рисков – управляющие могут эффективно определять уровень риска по каждой сделке разными доступными инструментами:

• Стоп-лосс.
• Трейлинг-стоп.
• Хеджирование позиций.
• Увеличение объемов прибыльных сделок.

В арсенале управляющих имеются все необходимые инструменты (в том числе – и автоматические программы) для корректного анализа рыночной ситуации, что позволяет определять наиболее удачное время и активы для трейдинга.

В современном формате разработана технология памм-инвестирования 2015 года в индексы, где средства инвестора распределяются между разными управляющими. В результате достигается максимальная диверсификация и высокая степень доходности.

• Обеспечение гарантий – это важный критерий выбора типа капиталовложений. В ПАММ-инвестировании гарантом может выступать регуляторный орган, контролирующий деятельность брокерских компаний и их услуг.
• Высокие параметры ликвидности исключают вероятность длительного пребывания инвестиций в фазе консолидации активов, что обеспечивает быструю окупаемость вложений.
• Доступность памм-счетов для всех категорий инвесторов обусловлена возможностью пополнения депозитов минимальной суммой – даже при наличии $10 инвестор может начать получать прибыль.

В заключение нужно сказать и о рисках. Как и сам финансовый рынок, торговля валютными и фондовыми активами характеризуется непредсказуемой хаотичностью. Однако при умелом управлении капиталом и рисками этот фактор нивелируется.

Резюме

Подводя итог обзора наиболее актуальных схем инвестирования, вряд ли возможно выделить приоритетные направления, отвечающие интересам всех групп инвесторов. В какой-то степени с этой задачей справляется памм-инвестирование.

Однако предусмотрительный инвестор не стал бы отдавать предпочтение одному виду деятельности. Все описанные инвестиции могут успешно формировать инвестиционный портфель с разной степенью приоритетности по критериям доходности, риска, времени окупаемости и объема капиталовложений.

Нам остается надеяться, что Вы после ознакомления с этим материалом сможете уверенно отнести себя именно к этой части инвесторов и выбрать для себя подходящее направление деятельности.